RTI 란? (Rent To Interest) 임대업 이자 상환 비율

안녕하세요. 릴리리뷰입니다.

 

 상가 대출을 받거나, 주택임대사업자 대출을 받을 때 적용되는 기준이 있습니다.

바로  RTI (Rent To Interrest)입니다.

2019.12.16대책 이후 RTI 가 강화되어 대출 가능 금액이 줄어들었는데요, 이 때문에 생각했던 것보다 대출이 적게 나올 수 있습니다. 그럼  RTI에 대해서 알아보고 대출 가능 금액을 어떻게 계산하는지도 알아보겠습니다.

 

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■ RTI 란? (Rent To Interrest)

RTI란 부동산 임대업 이자상환 비율로서

담보가치 외에 임대수익으로 어느 정도까지 이자상환이 가능한지 선정하는 지표입니다.

DSR과 비슷한 개념으로, 쉽게 말하면 임대수익 대비 대출이자 비용의 비율입니다.

 

주택의 경우,

2019.12.23 이전에는  RTI 비율이 1.25배 이상이면 대출을 해줬으나 그 이후부터는 1.5배 이상이 되어야 대출을 해줍니다. (투기지역, 투기과열지구-19.12.16 부동산 대책 개정 사항)

상가의 경우 는  RTI 비율이 1.5배 이상이 되어야 대출 가능합니다.

 

▶대출 기준
 - 주택임대 사업자 1.25배
 - 주택임대 사업자 (투기지역, 투기과열지구) 1.5배
 - 비주택 1.5배

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■ RTI 비율 공식

 

RTI = 연간 임대소득/ 연간 이자비용

       =연간 임대소득/ (대출금액 x 대출금리)

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■ RTI 적용 예시

개념은 대충은 알았으니 이제 실제로 어떻게 적용되는지 확인해 보겠습니다.

 

상가 취득가 : 3억

월 임대료 : 100만원

연가 임대료 : 1200만 원

대출금리 : 5%

대출 가능 금액은?

 

여기서 대출 가능 금액을 계산해 보겠습니다.

우선  RTI를 계산하고, RTI가 1.5 배의 대출 금액을 계산하면 됩니다.

 

1. RTI 계산

RTI = 1200만 원/ 연간 이자비용

 

2. RTI 1.5배 일 때의 연간 이자비용 계산

1.5 = 1200만 원/ 연간 이자비용

연간 이자비용 = 800만 원

 

3. 대출 금리 5% 일 때 대출 가능금액 계산

연간이자비용 = 대출금액 x 대출금리

800만 원 = 대출금액 x 0.05

대출금액 = 800만원 / 0.05

               = 1억 6천만 원

 

이렇게 계산이 끝났습니다.

정리하자면 3억 원의 상가를 매매하고, 월 임대료로 100만 원을 받을 때

상가담보 대출은 5% 금리로 계산했을 때 1억 6천만 원을 받을 수 있는 것입니다.

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■ 마치며

현재 한국의 기준금리는 3.25% (22.12.21 기준)으로 주택담보대출은 5.16~7.72% 정도입니다.

대출금리가 높아서 집을 사거나 상가를 사서 투자를 하기에는 힘든 상황입니다. 더구나 주택임대사업자로 대출을 받거나 상가대출을 받을 때는 RTI가 적용되기 때문에 대출가능 금액도 제한이 있게 됩니다.

 

대출금리도 높고 대출도 많이 받을 수 없는 상황입니다. 하지만 위기는 곧 기회라는 말도 있듯이 이 상황은 언젠가는 끝이 날 것이고, 미리 준비하는 사람들은 기회를 얻을 수 있을 것이라 생각합니다.

그렇기 때문에, 투자 계획 및 자금 계획을 잘 세운다면 좋은 기회를 얻을 수 있을 것입니다.